자금조달전략이 은행 수익성 및 경영 안정성에 미치는 영향: 시장성수신 및 비이자수익을 중심으로

초록

본 연구는 최근 SVB파산을 주목하고 2001-2022년 동안 일반은행의 은행계정 자료를 이용하여 국내 은행의 자금조달과 영업활동 측면에서 은행 시장성수신비중과 비이자수익비중이 은행 수익성과 경영안정성에 미치는 영향을 분석하였다. 실증분석 결과, 시장성수신비중은 은행수익에 유의한 양(+)의 영향을 미치지만, 비이자수익비중은 유의미한 영향을 미치지 못하며, 경영안정성과도 의미있는 상관관계를 도출하지 못하였다. 하지만 장·단기관점에서 단기시장성수신의 비중이 증가할수록 은행수익성 및 경영안정성에는 긍정적이지만, 장기시장성수신의 비중 증가는 은행수익에 유의미한 영향을 미치지 못하고 경영안정성에는 오히려 큰 부정적인 영향을 발견하였다. 수익성 측면에서 단기성 시장성수신의 증가에 초점을 맞추고 비이자수익과 같은 영업활동은 은행 전체 수익에 도움이 되지 못하며 경영안정성 측면에서 금융채와 같은 장기시장성수신비중은 오히려 경영안정성에 부정적인 영향을 미치므로 단기적 시장성수신의 증가에 초점을 맞출 필요가 있음을 시사한다.

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